Lorsque vous avez contracté un ou plusieurs crédits et rencontrez des difficultés pour régler vos mensualités en raison d'un imprévu ou d'une évolution de votre situation, vous pouvez être tenté de demander un rachat de crédit. En effet, le regroupement de crédit va permettre de réduire le montant des mensualités, mais cela a généralement pour effet de rallonger la durée du crédit.
Quoi qu'il en soit, un rachat de crédit est une opération bancaire et commerciale et il faut y réfléchir à deux fois avant d'embaucher. Voici quelques éléments qui vous permettront de décider de faire ou non un rachat de crédit.
Trouver le pouvoir d'achat
Il existe plusieurs raisons qui peuvent pousser un particulier à regrouper ses crédits. Dans la plupart des cas, toutes les mensualités des prêts contractés peuvent peser sur le budget mensuel d'un emprunteur, au point qu'il ne peut plus vivre convenablement.
Dans ce cas, le rachat de crédit vous permettra de récupérer du pouvoir d'achat car les mensualités peuvent diminuer sensiblement. De plus, le paiement du crédit sera plus facile car il n'y aura qu'une seule mensualité à payer.
Cependant, le coût total du crédit groupé sera plus cher car la durée du crédit sera allongée. Et plus le crédit est long, plus les intérêts à payer sont élevés.
Bénéficiez d'un tarif réduit
Un autre cas pouvant conduire à un rachat de crédit est la recherche d'un taux plus avantageux, et cela s'observe notamment avec les crédits immobiliers, dont les taux sont plus bas depuis longtemps. Il est même possible de faire quelques économies en le faisant. Cependant, il y aura certains frais que vous devrez considérer.
Vous pouvez en savoir plus sur le rachat de crédit en consultant un site spécialisé, comme celui-ci.
Quels sont les détails à prendre en compte?
Si vous envisagez de regrouper les prêts que vous avez contractés, il est important de chercher plusieurs offres, soit de chercher sur Internet la nuit avec l'aide d'un courtier (qui s'en chargera). De cette façon, vous aurez plusieurs options et vous pourrez choisir la plus intéressante.
Vous devrez revérifier les frais qui sont inclus dans le regroupement de crédit, notamment l'indemnité de remboursement anticipé ou IRA dans le cas où il y a un crédit immobilier à consolider (généralement 3% du montant total du prêt immobilier et entre 0, 5 et 1% si le montant des prêts à la consommation est supérieur à celui du prêt immo), les frais liés à la garantie (libération et autres), ainsi que les frais de dossier et la commission du courtier (s'il y a été courtier). Les frais d'administration et les frais de courtage sont négociables, alors n'hésitez pas à les revoir avec l'établissement avec lequel vous souhaitez consolider votre crédit.
Il est également important de toujours vérifier les tarifs proposés car ils peuvent changer au moment de la signature du contrat. Le coût total du regroupement de crédits et le taux TAEG ou TEG doivent toujours être mentionnés dans le contrat ou vous pouvez les demander. Cela vous permettra de savoir exactement combien vous paierez, à quel taux et pour combien de temps.
