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Comment obtenir un crédit facilement?

Au quotidien, nous nous retrouvons confrontés à des coups durs ou à des moments où nous avons un besoin urgent d'argent sans savoir où et comment l'obtenir. Le crédit vient répondre à ce problème. Il consiste à mettre une somme à la disposition d'une tierce personne qui en a probablement besoin. Cette somme est remboursée avec un taux d'intérêt défini avant l'octroi du crédit. Il est vraiment difficile de trouver un crédit, surtout si vous n'avez pas les informations nécessaires. Tout ce que vous devez savoir pour obtenir facilement votre crédit se trouve dans cet article!

Que dois-je savoir sur le crédit?

Faire crédit à quelqu'un, c'est lui faire une avance d'argent. Le crédit est donc l'avance d'une somme d'argent à tout type de personne. Le rôle du crédit est d'aider un tiers à effectuer une dépense que vous rembourserez à une certaine date ou échéance avec un minimum d'intérêts. Encore appelé prêt, le crédit nécessite un accord entre deux parties (le créancier et le débiteur). Il existe plusieurs types de crédit :

crédit à la consommation

C'est une avance d'argent consentie à une personne par l'intermédiaire d'une institution financière (banque, microfinance, etc.) ou par l'intermédiaire d'un commerçant. L'emprunteur s'engage à rembourser l'argent avancé avec un taux d'intérêt prédéfini. Le crédit à la consommation est destiné aux dépenses de la vie courante ou aux besoins quotidiens. Vous pouvez faire un crédit consommation pour faire vos courses ou partir en vacances par exemple. C'est un crédit à court terme qui ne doit pas dépasser 75 000 euros selon les textes légaux. Il est également facile d'obtenir un crédit. Cependant, il est important d'être sûr avant de se lancer dans un prêt afin de ne pas être dans l'incapacité de payer par la suite. Il existe deux catégories : les crédits à la consommation affectés et les crédits à la consommation non affectés. Le crédit à la consommation affecté est un crédit lié à une dépense ou à un achat déterminé à l'avance (achat d'une voiture, réparation, achat d'un ordinateur, etc.). Quant au crédit à la consommation non affecté, il n'est destiné à aucun achat spécifique. Celui qui bénéficie de ce crédit est libre d'utiliser la somme empruntée pour tous ses besoins divers. C'est le cas des crédits personnels, des crédits renouvelables, des locations-acquisitions (LOA), des découverts autorisés.

le prêt immobilier

Ce type de crédit est orienté uniquement dans le domaine immobilier. Il permet d'acheter une maison, un appartement, bref tout ce qui peut se définir dans la catégorie immobilier. C'est un crédit à long terme qui peut être prolongé jusqu'à 30 ans. Comme tout crédit, il est remboursé avec des intérêts définis selon une série de paramètres. L'intérêt ne doit pas dépasser le taux de 7% du montant emprunté. L'hypothèque est souvent un peu plus compliquée à obtenir. L'emprunteur doit avoir un montant qui varie entre 10 et 30% du montant qu'il souhaite emprunter et doit pouvoir avoir une assurance prêt pour garantir le paiement au cas où il ne pourrait pas le faire plus tard, s'il veut obtenir un crédit rapidement.

Comment choisir un prêt?

Choisir son crédit est une action très importante que vous devez prendre très au sérieux. Un certain nombre de paramètres sont à prendre en compte, dont 4 capitaux :

Le taux de remboursement : Il est défini en fonction du montant emprunté. C'est l'élément le plus important parmi ceux qu'il faut prendre en compte lors de la signature d'un prêt. La plupart des banques offrent un taux de remboursement aux mêmes intervalles. Cependant, les banques adaptent leur taux à votre situation financière. Ce qui signifie que plus votre statut est élevé, plus votre taux est élevé. Pour cette raison, il est conseillé de se tourner vers de petites entités financières ou bancaires pour obtenir un prêt avec un taux de remboursement suffisamment raisonnable. Il faut également tenir compte du taux effectif général (TEG) qui comprend les frais de crédit, les frais de dossier et éventuellement les frais d'assurance.

Le délai de retour : c'est un élément crucial car plus le délai de retour est long, plus le crédit sera cher. Dès lors, c'est à vous d'analyser et de déterminer en fonction de vos revenus et de vos capacités combien vous pouvez payer, mais aussi pendant combien de temps sans vous étouffer financièrement.

La crédibilité ou l'image de l'organisme : Il est très important de faire vos recherches avant de choisir où faire votre crédit, en tenant compte du type de crédit que vous aimeriez obtenir. Il doit s'agir d'une organisation sérieuse qui a une bonne réputation et qui a déjà satisfait plusieurs clients.

La souplesse de l'établissement : Il serait prudent de votre part dans votre recherche de votre établissement de crédit de trouver un organisme suffisamment souple pour vous comprendre et accepter certaines négociations si nécessaire dans le temps. Les données peuvent changer, le salaire peut diminuer, les garanties peuvent être endommagées et la nécessité de revoir votre période de retour peut survenir, par exemple. Par conséquent, trouver une institution suffisamment flexible reviendrait à anticiper toutes ces données.

Quelle est la procédure pour obtenir un prêt?

La procédure pour obtenir un prêt dépend du type de crédit que vous souhaitez avoir. La procédure d'un crédit immobilier n'est pas la même que celle d'un crédit à la consommation dans les documents à fournir et autres pièces justificatives. Mais en général, la procédure pour obtenir un crédit se déroule en quatre (4) étapes principales. La première étape est la demande de crédit. Cette demande est généralement effectuée par carte, notamment s'il s'agit d'un avoir demandé en point de vente ou à distance nous permettant de vous rencontrer et qui est restitué à la banque ou à l'organisme de crédit officiel. La seconde étape renvoie à la réponse de l'organisme chargé d'accorder le crédit. La réponse est conditionnée par une analyse. L'organisation en fonction de vos données fournies et des pièces justificatives (famille, situation professionnelle, salaires et revenus divers, charges) lors de la demande, la banque décide si vous pouvez ou non bénéficier de ce crédit. Vous êtes responsable d'obtenir des informations et de vérifier la fiabilité de vos informations. Elle peut prendre en moyenne une semaine pour vous faire connaître sa réponse. Cependant, cela peut prendre plus de temps, mais cela dépend de chaque banque et du crédit que vous souhaitez obtenir. Si votre demande est acceptée, la troisième étape consiste à établir un crédit. A ce niveau, vous recevrez plusieurs exemplaires de votre offre de crédit de la part de l'Etablissement chargé d'accorder le crédit. Elle vous informera sur ce qui est nécessaire par rapport au crédit. Nous aurons le montant total du crédit accordé, le TAEG du crédit, le délai de retour, le montant des échéances, etc. Vous disposerez de 2 semaines maximum pour signer l'offre de crédit et accepter la proposition. Si vous décidez de vous rétracter, votre offre de crédit est jointe à un formulaire que vous pouvez remplir à cet effet. La quatrième et dernière étape consiste à signer avec un avocat tel qu'un notaire pour finaliser le crédit. Après la signature des deux parties (créancier et débiteur), les fonds sont remis à l'emprunteur.

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