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Comment lutter efficacement contre le surendettement?

Tout ce qu'il faut savoir pour lutter efficacement contre le surendettement

Pouvant prendre plusieurs définitions, le surendettement se caractérise par une situation d'impuissance économique des individus. Le droit français assimile le surendettement d'une personne physique en premier lieu à sa bonne foi. Cela implique donc que cette personne ait des difficultés ou soit dans l'incapacité de régler ses dettes non professionnelles échues ou exigibles. Il faut remonter à 1989 pour voir les traces de la création d'un arsenal de lutte et de traitement du surendettement en France, à travers la loi n° 89-1010 du 31 décembre 1989. Cette procédure, de plus en plus enregistrée plus partout Au fil des années, elle vise à éviter que les personnes surendettées ne basculent dans la précarité, mais aussi à garantir aux créanciers tout ou partie de ce qui leur correspond.

En plus des agences gouvernementales, plusieurs autres groupes ont rapidement pensé à aider les personnes qui tombent dans ce piège. Présente dans toute la France, l'association Crésus s'occupe de ces personnes victimes du surendettement. En 17 ans, elle a parcouru un long chemin, au point d'avoir aujourd'hui une Fédération nationale, mais aussi un réseau d'au moins 18 associations, couvrant 14 régions de France. Au fur et à mesure que les difficultés des Français et la multiplication des prêts s'accroissent, l'association voit son importance augmenter. Il existe donc des moyens de vous aider à gérer votre dette.

L'importance d'analyser votre situation….

Un ménage qui n'est pas en mesure d'assurer le service de la totalité de sa dette non professionnelle peut être considéré comme surendetté. Cette définition de la Fédération bancaire française montre bien que le surendettement n'est pas lié aux revenus, mais résulte du déséquilibre entre dépenses et revenus. Nous désignons, entre autres, par charges, vos dettes, crédits ou loyers. Si donc, au vu de ces deux leviers, votre taux d'endettement est trop élevé, si vous sentez que votre situation financière se dégrade ou que vous avez des problèmes pour finir le mois, il faut absolument que vous réagissiez de toute urgence.

… puis réaménagez votre budget de toute urgence

L'équilibre de votre budget est essentiel car il est primordial de comprendre les raisons de votre incapacité à assumer vos dettes. Si cet exercice est fait, peut-être pourriez-vous quantifier les dépenses qui vous pompent le plus et ainsi agir sur celles que vous pourriez éviter. Vous pouvez également définir et planifier vos périodes de dépenses élevées. Et pour faire le budget il faut voir les sources de revenus qui constituent, entre autres, le salaire, le 13e mois, les honoraires, les primes de transport, les pensions. Il faut aussi voir les grands axes de dépenses fixes comme le loyer, les impôts, les assurances, les factures d'eau et de gaz, les mensualités d'emprunt. Viennent ensuite les dépenses courantes telles que la nourriture et l'hygiène. Enfin, il y a les dépenses ponctuelles comme les sorties, les films, les voyages, les vêtements ou encore la décoration. Après cela, vous devriez voir combien coûte chaque tableau de dépenses, sa répartition dans le mois et celles que vous pourriez réduire, éliminer ou reporter. Puisque les charges fixes et courantes vous sont imposées, vous devriez au moins les réduire en développant des habitudes économiques dans l'utilisation des appareils, par exemple en essayant de profiter des tarifs d'électricité de base ou encore en ne prenant que des appareils à faible consommation. Acheter seul pendant les soldes peut aussi avoir un impact non négligeable.

Demander un regroupement de crédits

Si, malgré la mise en place de toutes ces pratiques, cela ne suffit pas, un regroupement de prêts doit être envisagé. Buts ; Rassemblez toutes vos dettes en un seul prêt pour avoir des mensualités unifiées et réduites. Et si votre demande de regroupement n'aboutit pas, il vous suffira de constituer un dossier de surendettement à déposer auprès de la Banque de France. Pour cela, il faudra respecter la procédure correspondante.

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